СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Добровольное пенсионное страхование

Страхование жизни — пусть мечты сбудутсяC момента начала проведения пенсионной реформы через средства массовой информации распространяется очень много информации касающейся обязательного пенсионного страхования. То есть 6% от белой зарплаты в любом случае будут направлены в пенсионный фонд и будут инвестированы на фондовом рынке. У каждого из нас есть возможность увеличить эффективность работы этих средств. Ничего не будет потеряно даже в том случае, если к моменту вашего выхода на пенсию государство откажется от всех пенсионных обязательств – 6% от зарплаты, идущие на накопительную часть пенсии, вам не принадлежат – эти средства платит работодатель в виде налогов. Своими средствами вы никак не рискуете, зато есть шанс, пусть и по мнению некоторых не очень большой, обеспечить себе достойную старость. Инвестирование без риска – не об этом ли мечтает каждый. Однако не каждый может воспользоваться преимуществами обязательного пенсионного страхования, например те, кто получает зарплату «в конверте», лица, ведущие частную практику, доходы которых не документируются. В этом случае достойный уровень жизни на пенсии необходимо обеспечивать себе самостоятельно.

Можно так же надеяться на принцип преемственности поколений, уважение детей и материальное обеспечение в старости с их стороны. Однако не всегда выходит именно так: по-разному складываются взаимоотношения отцов и детей, уровень доходов младшего поколения может не позволять оказывать постоянную материальную помощь своим недееспособным родителям. В таких случаях без добровольного пенсионного страхования просто не обойтись.

Добровольное пенсионное страхование позволяет осуществить накопление дополнительной пенсии. Заключив такой договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) или страховой компанией, работник начинает оплачивать взносы, данные денежные средства размещаются на финансовом рынке путем инвестирования. Эффективное инвестирование вложенных средств увеличивает их объем, После достижения оговоренного договором добровольного пенсионного страхования срока, компания-страховщик начинает производить выплаты застрахованному лицу.

Добровольное пенсионное страхование обладает важным преимуществом перед другими вариантами накоплений, например депозитами или вложениями в недвижимость: договор страхования накопительной пенсии можно сочетать со страхованием на случай наступления смерти до достижения застрахованным пенсионного возраста. В этом случае, согласно договора, страховщик выплатит наследникам по закону оговоренную сумму, и это будут немалые деньги.

К выбору конкретного фонда или страховой компании нужно отнестись очень серьезно, так как на больших промежутках времени небольшие отклонения в доходности существенно влияют на конечный результат. Доходность напрямую зависит от качества управления вашими средствами. Негосударственные пенсионные фонды представляются самым надежным вложением средств, так как деятельность НПФ достаточно жестко регулируется в интересах будущих пенсионеров. Довольно сложно потерять деньги, вложенные в НПФ.

Если рассматривать добровольные накопительные программы открытые в страховых компаниях, то можно можно рассчитывать и на высокую надежность сберегаемых средств. Если рассматривать ситуацию 1998 года, страховые компании в тот финансовый кризис практически не пострадали и это большой аргумент в пользу добровольного пенсионного страхования. Плюс серьезный контроль над деятельностью со стороны государства, жесткие правила, касающиеся объемов страховых резервов и их размещения обеспечивают надежность страховых компаний, всё это даёт уверенность в том, что сбережениям граждан, заключивших договора добровольного пенсионного страхования, ничего не угрожает.

В России все больше людей предпочитают вкладывать свои накопления в пенсионные страховые программы, а не держать их «в чулке». Добровольное пенсионное страхование пользуется сегодня все большим спросом, как со стороны отдельных граждан, так и со стороны корпоративных клиентов. Руководители предприятий и организаций поощряют полисом страхования дополнительной пенсии отличившихся сотрудников или тех, кому на пенсию нужно будет уходить в ближайшие годы.

Программы добровольного пенсионного страхования давно и успешно реализуются в самых разных странах мира, позволяя гражданам обеспечить себе достойную старость. Размер денежного ресурса здесь зависит не от возможностей государства, системы социального обеспечения, а от желания и возможностей застрахованного.