Страхование как способ жизни

Государственные социальные пособия будут сокращены, так что граждане должны заботиться о своем будущем

По мнению экспертов, в настоящее время в России классического страхования жизни занимает небольшую долю в портфелях страховых компаний - всего 2-3%. В ЕС, так как доля от общего объема страхового рынка достигает 45-60%, а в Японии и Великобритании - 80%. Ограничения на развитие рынка в России срок страхования жизни, очень много. Основные причины непопулярности этого вида страхования - снижение страховой культуры, отсутствие уверенности в стабильности национальной финансовой системы, а также низкий уровень доходов населения в целом. По словам заместителя директора страхового общества "Прогресс" Владимир Бабаев, многие люди сильная инерция мышления: "Они все еще думают, что кто-то должен за них для удовлетворения их пенсионное обеспечение. Кто-то ожидает, что государство будет гарантировать им достойную пенсию. Кто-то считает, что дети обязаны содержать их. Кто-то надеется, что она будет работать до конца своей жизни ... К сожалению, последствия такого небрежного отношения к будущей люди смогут оценить только через несколько лет. Анализ показывает, что люди старше 35 лет, которые сегодня не отложить на будущее, ожидая болезненных лет жизни после выхода на пенсию.
Смотрите также:
ВВП, а показатель избирательного цикла
Начальник планово-экономического развития устраивает новые прогнозы
Из бездомных ветеранов лишили надежды
Конечный срок не создает стимулов для местных органов власти к затягиванию процесса
Политика насильственного темпы роста
Повышение цен на электроэнергию на 20%, может перечеркнуть планы властей по сокращению инфляции
Церковь Александра Невского в г. Челябинск назад верующих
После 80 лет, православные христиане Южного Урала могут молиться в одном из самых красивых церквей в городе

Конечно, свою негативную роль сыграло и отсутствие доверия общества к финансовым институтам. По словам заместителя генерального директора ОАО "Московская страховая компания" Александр Федонкин, это вызвано финансовыми потрясениями, которые произошли в 90-х. Кроме того, в то время как русские просто не имеют свободных средств, которые могли бы быть инвестированы в страхование жизни, а доля среднего класса в общей численности населения трудоспособного возраста невелика - около 10%. Серьезным препятствием на пути развития этого сегмента страхования - сохраняющиеся высокие темпы инфляции, ограниченные налоговые льготы по страхованию жизни. Кроме того, растущая конкуренция между страховыми и банковскими продуктами, а недавно появились и новые конкуренты - финансовые продукты, паевые инвестиционные фонды. "О препятствий на пути развития страхования жизни можно отнести и отсутствие квалифицированного персонала страховщиков, в первую очередь в сфере продаж, - говорит Александр Федонкин, - и проблемы с андеррайтинг (необходимо для прохождения медицинского освидетельствования на страхование более страхования), и отсутствие надежных инвестиционных инструментов, пригодных для размещения резервов по страхованию жизни на длительный срок, в том числе ограничения на инвестирование страховых резервов по долгосрочным видам страхования, в сфере жилья и ипотеки на паев паевых фондов, ограничения на перевод капитала, низкая рентабельность ставка страхования жизни.

Из тени в свет летать ...

Главный бич страхового рынка - "схема". По данным агентства связи страхования масса "AMSKOM", в 2004 году, нестраховых финансовой деятельности страховых компаний оценивается в 6,8 млрд долларов, что составляет 40,4% всех собранных премий. В то же время доля "схем" для счетов по страхованию жизни за 3500 млн долларов "схематический страхования не изобрел русский страховщиков является проблема страхового сообщества, - сказал заместитель генерального директора страховой компании" Саламандра "Дмитрий Рудых. - В Россия, однако psevdostrahovanie приобрела ужасные формы и объема. Тем не менее, положение в обществе меняется. Бизнес становится все более зрелой и реакцию на оптимизации налогов, соответственно, и страховые компании также изменили взгляд на psevdostrahovaniya.

Большинство экспертов считают, что за последние годы ситуация на рынке начала можно удалить. В данном конкретном FSIS заслуга и налоговых органов, которые усилили контроль в этом сегменте страхования. Положительную роль сыграло введение законодательного разделения страховых компаний по принципу жизнь - не жизнь, в соответствии с международными стандартами в области страхового бизнеса. Да, и изменения в последние годы в налоговое законодательство существенно снизило привлекательность использования "схем" в страховании жизни. Тем не менее, считается, что "схема", вымываются из сектора страхования жизни, мигрировали в другие сегменты, например, личного или имущественного страхования. "Повышение, конечно, случае, - говорит глава департамента страхования жизни Страховой Дом ВСК Алекс храп. - Об этом можно судить по данным официальной статистики - премий, полученных по страхованию жизни, снижается. Тем не менее, на мой взгляд, еще слишком рано говорят, что все "схем" исчезли - возможно, они были из страхования жизни будет постепенно распространиться на другие виды страхования. До сих пор нет единого рецепта, как решить эту проблему. Я думаю, вы должны принять больше мер для обеспечения что налог точки зрения стала более интересной классической нормальных долгосрочных договоров страхования жизни.

Иностранные нам помочь?

Сектор страхования жизни, в первую очередь заинтересованы в иностранных компаниях. Они имеют много преимуществ - многолетний опыт, стабильное финансовое положение. Можно ли на русскую компании быть конкурентоспособной? До недавнего времени этот вопрос перемешивают почти все страховщики. В настоящее время большинство из них не видят в этом большую опасность. "Рынок, конечно же, интерес Запада к страховщику. Тем не менее, массового прихода иностранных страховщиков, мы еще не видели, - говорит Дмитрий Рудых. - Западные компании - конкуренты и союзники. Что касается опыта, то он, мы также (вы можете помнить большой опыт государственного страхования в лучшем смысле этого слова). С другой стороны, необходимо взглянуть на опыт зарубежных коллег, особенно в современных технологий страхования.

"Конечно, западные компании, будут серьезные конкуренты из-за большего опыта, возможности вкладывать большие средства на рекламу, персонал и т. д. Но в настоящее время многие из наиболее популярных страховых продуктов на Западе (группы связанных, индекс акций и т.д.) могут быть введены в России только в виде суррогатного из-за ограничений страхования и валютного законодательства, а также западных страховщиков это будет столь ограничены, как внутренние ", - добавляет Александр Федонкин.

А по словам Владимира Бабаева, западные компании могут стимулировать развитие рынка в целом. "Интерес иностранных страховых компаний на страховом рынке России является хорошим стимулом для страховых компаний России, - говорит он. - Страховых компаний России активизируют, предлагая услуги, которые не уступают по качеству иностранным. Для иностранных компаний со всеми их финансовый потенциал и многолетний опыт адаптировали к русским условиям.

Накануне страховой бум

Как страхование жизни? Экспертов по этому вопросу практически консенсус - до 2008-2010 годов, согласно прогнозам, увеличится незначительно, а в последующие годы - резкое повышение интереса к этому виду страхования, в первую очередь из-за индивидуальных клиентов экономически развитых регионах и крупных городах. "Оценка перспектив развития базируется на двух основных факторов - сказал Дмитрий Рудых. - Первый фактор - Наша страна стоит на пороге бурного роста национальной экономики. Многие экономисты ожидали рост до 2010-2015 годов. Второй фактор - наши Страна сделала выбор рыночных путь развития, где роль государства в области социального обеспечения является создание условий, контроля и регулирования.

По словам Владимира Бабаева, в последние годы растет интерес молодежи к страхованию жизни: "Все больше и больше молодых людей думать в современных и осознавая свою ответственность за их благополучие. Они понимают, что финансовое благополучие заботиться о молодежи . "То, что есть все основания ожидать роста рынка страхования жизни и Алексей Храпов сказал:" Наша экономика становится все более ориентированной на рынок, и люди начинают понимать, что они должны полагаться на себя, что государство, в меньшей степени, возьмет на себя бремя социальных выплат. рынка страхования жизни был успешным, даже в советские времена. В частности, наличие страховых программ для людей и возможности потенциальных клиентов платить взносы в этом регионе могут быть весьма перспективным. "

"В советские времена, когда страхование жизни было заниматься только Госстрах, накопленной суммы страховых взносов в сегменте страхования жизни в конце 1991 года в размере 100 миллиардов долларов, - говорит Александр Федонкин. - Если после 10 лет будет составлять не менее 1-третьих такого уровня, это будет крупнейший сегмент страхования на нашем рынке ".

По словам участников рынка, сегодня русский компаний есть все возможности для обеспечения высокого уровня надежности. По словам Владимира Бабаева, жесткого ограничения размещения резервов по страхованию жизни, строгий контроль страхового надзора над инвестиционной политики страховых компаний, распределение по страхованию жизни в качестве отдельного бизнес - один, который уже серьезные гарантии, что сэкономленные средства будут сохранены .